Мы работаем
круглосуточно!
Одобрено более
169 292 займов
Добавить
в закладки

Займ под материнский капитал

Одной из распространенных моделей выдачи денег является займ под материнский капитал. Он используется двумя способами: в качестве погашения долга, а также служить залогом.

Чтобы получить деньги, надо хорошо понимать,  о чём идет речь?  Что такое материнский капитал? Ведь не все организации готовы выдавать деньги под социальную помощь.  Давайте разберемся.

zaim-pod-materinskiy-kapital

Основные определения

Разобраться в ипотечном займе под материнский капитал — не сложно. Начнём с определения понятия материнского капитала. Это социальная поддержка от государства, её могут получать семьи один раз, после рождения второго или третьего и других детей в семье.

Эта помощь предоставляется с 2007 года. Все основные положения описаны в законе № 256-ФЗ от 29.12.2006  г. «О дополнительной мере государственной помощи для многодетных детей». Каждая семья получает на руки сертификат на материнский капитал. Он выдается по месту регистрации мамы в Пенсионном фонде.

Сертификат используется в двух направлениях:

— взнос на покупку дома;

— взнос по ипотечному договору.

Это основные и желательные цели, есть и другие, но применение капитала будет сложнее.

Особенности погашения займов:

  1. Социальная помощь от государства не может применяться как оплата наличностью. Нельзя его обналичивать, это наказывается законом. Сумма, которая прописывается в документе, является социальной поддержкой семьи. Не просто получить и займ под материнский капитал в Сбербанке.
  2. Банки не всегда соглашаются использовать мат. капитал в качестве платежа за ипотеку. Это связано с невозможностью его обналичивания.
  3. Государственные деньги имеют свою целевую направленность и могут выдаваться только для новых квартир и домов.
  4. При использовании сертификата для приобретения недвижимости, он обязательно применяется и оформляется как собственность родителей и детей.
  5. Если банк соглашается использовать социальную помощь в качестве погашения кредита на жилье, то это можно сделать до того момента, пока ребенку исполнится 3 года. Первоначальный взнос на жилье — надо ждать, когда ребенок подрастет и ему будет 3 годика.

Часто банковские учреждения предъявляют свои требования и неохотно используют материнский капитал для продажи жилья.

Займ под материнский капитал наличными

С марта 2015 года в силу вступил закон, запрещающий микрофинансовым организациям кредитовать население под социальное пособие.  С этим связано немало проблем у родителей.

Можно выдавать кредиты банкам, кредитным потребительским кооперативам.

Все организации, берущие на себя обязательства предоставить кредит, обязаны иметь соответствующие разрешения о кредитовании жилья.

Где получить целевой займ под материнский капитал?

Известно, что такой вид кредитования имеет целенаправленный характер. Из-за невозможности сразу купить все вещи, которые хочется, люди берут в долг, и так живет большинство семей в России.

Чиновниками был хорошо продуман процесс использования сертификата, чтобы избежать мошеннических действий при его обналичивании. Даже несмотря на запрет, около 40% МФО работают на свой страх и риск, некоторые даже не зарегистрированы в ЦБ. Связываться с ними опасно, такие кредиты содержат массу условий, о которых не говорилось ранее. Ограничение необходимо, чтобы лишить мошенников возможности обогатиться.

Основные документы, чтобы взять займ под материнский капитал:

  1. Паспорт РФ матери.
  2. ИНН матери ребенка.
  3. Оригинал сертификата.
  4. Свидетельства о рождении всех детей.
  5. Справка из Пенсионного Фонда, свидетельствующая о наличии денег на счету.
  6. Свидетельство о браке.
  7. Страховое свидетельство.

В обязательном порядке понадобятся документы на недвижимость (технический паспорт, договор и свидетельство), тогда займ под материнский капитал на покупку дома становится возможным.

Также необходимы документы, которые подтверждают какую-либо долю во владении жильем или квартирой. Это необходимо для залога.

При строительстве дома, заемщик требует, чтобы ему подали: разрешение на строительство, свидетельство, кадастровый паспорт.

Взять займ под материнский капитал в банке

Взять деньги в долг не просто и кредитные учреждения не хотят связываться с ним. Слишком длительная волокита с документами, а банкам нужны быстрые деньги, которые они могут вложить в финансовые инструменты.

Список банков, пользующийся доверием у государства:

  1. Государственный банк – Сбербанк России.
  2. ЮниКредит.
  3. Один из крупнейших банков — ВТБ24.
  4. Банк Москвы.

К списку документов, которые должен собрать заемщик для банка в обязательном порядке добавляются справка о доходах заемщика и родственников. Форма 2-НДФЛ.

Не существует четкого перечня всех документов. Каждая кредитная организация просит свой список и это помогает ей принимать решение о платежеспособности клиента,  его порядочности в выплате долга. Могут попросить налоговую документацию, все зависит от политики кредитования банка и ее следует предоставить.

Займ под материнский капитал наличными

Пенсионный фонд по месту регистрации матери  перечисляет средства капитала только конечному получателю и в безналичной форме. В обязательном порядке главной целью должно быть:

— оплата строительства дома;

— покупка готового дома;

— покупка квартиры в новом доме;

Деньги перечисляются строго по договору  на банковский счет компании.

Некоторые семьи стремятся быстрее получить денежные займы под материнский капитал и не пользуются теми установленными правилами, которые предварительно расписаны в законе.

Законными способами получить или обналичить средства невозможно. Не стоит верить различным компаниям, где предлагают услуги обналичивания сертификата.

Но можно снять 20 тысяч из материнского капитала.

Согласно принятому закону №88-ФЗ от 20.04.2015 г. каждая нуждающаяся в деньгах семья может снять часть суммы в 20 000 рублей до 31.03.2016г. Эта мера направлена на повышение качества жизни семей, компенсации роста цен на продукты и одежду.

Подобные меры принимались в 2009 и 2010 годах, когда в стране также бушевал кризис.

Займ на строительство дома под материнский капитал

Для этого необходимо:

  1. Получить разрешение на строительство дома. В этом поможет обращение в органы городского управления.
  2. Берем справку на земельный участок, где будет строительство.
  3. У нотариуса создается подтверждение, что дом оформляется на семью в долевую собственность. Как только дом будет возведен, необходимо выполнить обязательство.
  4. Получение сертификата после достижения ребенком трех лет.
  5. На банковский счет приходит 50% от суммы государственной помощи, через полгода приходит оставшаяся сумма.
  6. Подтверждение использования денег на строительство: возведена коробка, фундамент и стены.

В какие банки обратиться?

Сбербанк России
Выдает займ на строительство  под 12-13% год.

DeltaCredit
Одна из кредитных организаций, дающая займ под материнский капитал на строительство. Сумма процентов весьма привлекательна – от 6% до 13%.

Займ на покупку жилья под материнский капитал

Получить деньги можно, как в банке, так и  у работодателя на основной работе. И вовсе не обязательно, чтобы было юридическое лицо, порой достаточно и индивидуального предпринимателя.

Главным критерием выступают цели получения ссуды, она ничем не отличается от кредитов, которые берутся в МФО  и в банках.

Что нужно?

  1. Паспорт РФ.
  2. Справка о зарплате.
  3. Сертификат
  4. Согласие Пенсионного Фонда на погашение долга, который берётся на предприятии под строительство дома.

Где взять займ под материнский капитал?

Банки России Условия выдачи денег Процентная ставка,%
ВТБ24 Покупка квартиры в новом доме/вторичная недвижимость 11,9 до 14,0
Банк Москвы Ипотека под мат. капитал, как первоначальный взнос, оплата части долга после оформления ипотеки. От 12 и выше
Сбербанк России Приобретение квартиры в новом доме, займ под материнский капитал на строительство. От 12 до 13
Номос Банк Новое жилье От 12,5 до 15
DeltaCredit Новая квартира в многоэтажном доме, покупка жилья в период строительства От 6 до 13

Процесс оформления

Для быстрого и беспроблемного получения целевого займа под материнский капитал в любом банке или конкретно в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов:

  1. Паспорта родителей ребенка, граждан РФ.
  2. Свидетельство о браке.
  3. Документ о пенсионном страховании матери ребенка.
  4. Сертификат на получение материнского капитала.
  5. Справка о сумме, которая находится на счету в Пенсионном Фонде.
  6. Справка Ф-9 с места нахождения жилья.
  7. Документация, необходимая для займа денег под материнский капитал.

Чтобы не возникло преждевременных проблем с документами, следует действовать в следующем порядке:

  1. Обратиться в Пенсионный Фонд за предоставлением консультации, как правильно воспользоваться социальной помощью.
  2. Получить согласие у госструктур о покупке недвижимости и пройти консультацию в банке или в любом другом кредитном учреждении.
  3. Заняться поиском подходящей квартиры или дома. Потом брать жилищный займ под материнский капитал.
  4. Собираем документацию на всю недвижимость.
  5. Заключаем предварительный договор о купле-продаже жилья.
  6. С договором заемщик идет в Пенсионный фонд, чтобы получить одобрение на приобретение выбранной недвижимости.
  7. Вместе с предварительным договором купли-продажи, согласием из Пенсионного Фонда, заёмщик обращается в кредитное учреждение. Обговариваются вопросы ипотеки и все пункты договора, а также страхования жизни заемщика.
  8. Заключается сделка с регистрацией прав собственности в органах власти.
  9. Полный пакет документов о покупке недвижимости отправляется в Пенсионный Фонд.

Сделка будет законной, если не упускать из вида ни один из перечисленных пунктов.

Договор, чтобы получить займ под материнский капитал?

Должен содержать следующие пункты:

  1. Паспортные данные заемщика.
  2. Целевое расходование средств кредита.
  3. Погашение долга, на этом этапе указываются реквизиты мат. капитала.
  4. Права и обязанности всех сторон, участвующих в сделке.
  5. Непредвиденные обстоятельства.
  6. Реквизиты заемщика.
  7. Подписи и печати сторон.

Если необходимо, то возьмите образец кредитного договора и изучите дома подробнее. Здесь нужно быть особенно внимательными и спрашивать все сложные и непонятные моменты.

Сейчас займы под залог материнского капитала стали особенно актуальными и многие стараются приобрести жилье, имея некоторую сумму денег на руках.

Добавить комментарий